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商转公积金贷款划算吗

来源:蜗牛淘房 作者:蜗牛淘房
发布日期: 2021-09-18
就利率来说,银行的房贷往往会比公积金贷款要高不少,如果到了特定条件之后,购房者就会选择把商业贷款转为公积金贷款,那么商转公积金贷款划算吗?

商转公积金贷款划算,主要看以下几点:

 

1、如果购房的商业贷款处于还款前期(如前两三年),转为公积金贷款还是比较划算的,但如果已经是还款期限的后期,就没有商转公的必要了。

 

2、如果打算在最近几年内提前还清购房所有贷款,也不用再去考虑办理商转公。事实上,商转公一般都要根据与原申贷银行的合同来走,征得原银行同意后可能还需要支付一定金额的罚金,再加上商转公过程中可能会产生的费用,最终也不一定划算。

 

3、一般来说现在很少人买房可以做到一步到位,不少人未来都有改善住房的需求,但如果是二次贷款,公积金贷款额度上限的减少可能会增加未来的置业压力,甚至影响未来的购房打算。所以对于能够承受商贷月供且很有可能二次置业的购房者,也不推荐办理商转公贷款。

 

公积金商转公需要什么条件

1、在当地正常缴纳住房公积金,转贷业务只接受原住房贷款的借款人或配偶的申请。

 

2、申请人需向银行确定,其购房贷款尚未结清,同时向银行提出提前结清贷款的申请。一旦银行同意,就能办理接下来的转公积金贷款业务。

 

3、申请人要保证原商业性购房贷款还款在1年(含)以上,且信用记录良好并无逾期行为。

 

4、申请商转公时,确保所购房产已取得当地房地产登记部门出具的房屋所有权证,且之前申请人没有申请过住房公积金贷款。

 

5、申请的商转公贷款额度应在当地住房公积金管理委员会公布的住房公积金贷款最高贷款额度和原商业性购房贷款余额内,才能被受理,而商转公的贷款利率则是按住房公积金的现行贷款利率来执行的。

 

商贷转公积金应该注意什么

1、商贷和公积金贷款额度不同

 

一般而言,商业贷款的额度比公积金贷款额度要高,公积金贷款的额度不仅有限制,而且审核标准更加严格。这一点使得商转公贷款相对困难。

 

2、商贷和公积金贷款担保方式不同

 

商业贷款申请人需要采取抵押+开发商阶段性连带责任保证的担保方式;但是申请公积金贷款时,申请人一般采取连带责任保证的担保方式。贷款担保方式的不同使得两种贷款之间转换困难。

 

3、商贷和公积金贷款利率不同

 

公积金贷款相比商业贷款的利率低,而且,公积金贷款的还款方式更灵活,首付比例相对较低。虽说商转公贷款比较困难,但也并非毫无希望。在有些城市,如果申请人符合某些要求是可以申请商转公贷款的。要想知道自己的情况是否适合商贷转公积金贷款,其实也不难。

 

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